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相談事例

事例

 

元気なうちに管理の面倒な賃貸物件を売却し、
老後資金を確保。
ストレスなく余裕のある生活を実現!

相談者Aさんには、奥様と一人の息子さんがいました。Aさんと奥様は共に70代後半。

突然、息子さんが50歳という若さで亡くなってしまいました。

息子さんには、Aさん所有の賃貸物件の管理からお金の管理まですべて任せていました。

葬儀などが終わり落ち着いた頃、息子さんに預けていた通帳を確認しました。

驚くほど現金は残っていませんでした。

その上、Aさん所有の賃貸物件は築約20年にもかかわらず大規模な修繕をした様子もなく、このまま賃貸業を続けていくにはかなりお金をかけなければならない状態でした。

 

Aさんの資産状況を把握するため【財産診断】と【ライフプランニング】を行い、合わせて、Aさんご夫婦が今後どのようにしたいかお伺いしました。Aさんの財産は不動産が大半で現金がほとんどなく、ご夫婦とも元気なうちは問題ないですが、どちらかが大きな病気などで多額の支払いが必要になった時には、自宅もしくは賃貸物件を売却しなければいけない状態でした。そこで、賃貸物件の売却をご提案。メリットもあればデメリットをもあるので、ご夫婦でとても悩まれましたが、売却の決断をされました。Aさんご夫婦は、息子さんが先に亡くなり財産を残す必要もなくなったので、ご夫婦で温泉旅行やゴルフに行ったりと少し贅沢な生活を送る事にしました。

賃貸物件の売却から約3年後、Aさんが入院し、そのまま老人ホームで生活することなってしまいました。結果、早期での売却を決断できたAさんは、奥様と充実した生活を送る事ができました。

相談者様が幸せな生活を送れる事が一番。

 

事例

 

漠然とした相続に対する不安。
「短期」と「中期・長期」で相続対策を考える!

相談者Bさんには、奥様と2人のお子様(長女・長男)がいました。Bさんと奥様は共に60代後半。

2人のお子様には家族がいます。

新聞やTVなどで頻繁に相続に関連するニュースを見て、自分が死んだ時にどのくらい相続税がかかるかわからず不安になっていました。

まず最初に、資産状況を把握するため【財産診断】、今後の老後資金の把握するため【ライフプランニング】を行い、一次相続から二次相続までのシュミレーションを行いました。
現状、一次相続が発生すると、特例等を利用すれば、相続税の試算額が約1500万円となりましたが、Bさんが所有している金融資産等で十分に納税する事ができそうでした。ただし、Bさんが加入していた生命保険は、奥様お受取人とした終身保険(死亡保険金500万円)だけしか加入していませんでした。金融資産に少し余裕がありましたので、お子様を受取人にした一時払い終身保険へ加入し生命保険の非課税枠を1500万円分[500万円×相続する人数分の金額]利用できるようにしました。
そして暦年贈与行っていけば、問題ありませんでした。
 
しかし、二次相続が発生した場合には、現状のままだと「小規模宅地等の特例」が利用できず、相続税の試算額が約5000万円になってしまう状況でした。
そこで、Bさんは初めて家族で相続などについて話し合う機会を設け、将来について色々話しました。
結果的には、実家でBさんご夫婦と娘さんご家族が一緒に同居する事になりました。そうすれば、「小規模宅地等の特例」が利用できるようになり、相続税がかからない可能性が高くなりました。Bさんご夫婦はお孫さんとも一緒に住むことができ、毎日の楽しみが増えました!2人のお子様達は高額な相続税を負担することもなくなりそうです。
 

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